Òîðãîâûå óñëîâèÿ
Ïðîäóêòû
Èíñòðóìåíòû
Åæåäíåâíî â îäíîé òîëüêî Âåëèêîáðèòàíèè îêîëî 1,4 ìëðä ôóíòîâ (1,9 ìëðä äîëë.) ïðîêà÷èâàþòñÿ ÷åðåç ñëàáî ðåãóëèðóåìûå êîìïàíèè ïî öèôðîâûì ïëàòåæàì, òàêèå êàê Moorwand. Õîòÿ ýòî ëèøü íåáîëüøàÿ ÷àñòü ôèíàíñîâûõ ïîòîêîâ Âåëèêîáðèòàíèè, ìíîãèå ýêñïåðòû ïðåäóïðåæäàþò, ÷òî ýòî îòêðûâàåò äâåðü äëÿ ãðÿçíûõ äåíåã.
Íàçâàííàÿ êîìïàíèÿ Moorwand ÿâëÿåòñÿ îäíèì èç áîëåå ÷åì 200 ó÷ðåæäåíèé ýëåêòðîííûõ äåíåã, èëè EMI, îäîáðåííûõ ðåãóëèðóþùèìè îðãàíàìè Âåëèêîáðèòàíèè ñ 2018 ãîäà. Ïî÷òè ñðàçó ïîñëå íà÷àëà äåÿòåëüíîñòè ó÷ðåæäåíèÿ ïîñëåäîâàëè ïðîáëåìû: êðîøå÷íûé êðåäèòîð â Äàíèè, ñ êîòîðûì Moorwand óñòàíîâèë òåñíûå îòíîøåíèÿ, ñîîáùèë î ñîòíÿõ ïîäîçðèòåëüíûõ òðàíçàêöèé ñ ó÷àñòèåì ïëàòåæíîé ôèðìû.  òîì æå ãîäó ïî ýòîìó æå äåëó äàòñêèå âëàñòè àðåñòîâàëè áàíê Kobenhavns Andelskasse, ñîñëàâøèñü íà íàðóøåíèÿ çàêîíà îá îòìûâàíèè äåíåã, è ïåðåäàëè äåëî â ïîëèöèþ.
Îäíàêî Moorwand, êîíòðîëèðóåìûé ìîëäàâñêèì áèçíåñìåíîì Âàýëåì Ñóëåéìàíîì Àëìàðè, íå îáâèíÿëñÿ â ïðàâîíàðóøåíèÿõ è ïî-ïðåæíåìó èìååò ïðàâî ïåðåâîäèòü ñðåäñòâà êëèåíòîâ. Íè Àëìàðè, íè Ìóðâàíä íå îòâåòèëè íà íåîäíîêðàòíûå ïðîñüáû î êîììåíòàðèÿõ.
Ñ 2017 äî íà÷àëà 2020 ãîäà èñïîëüçîâàíèå ñ÷åòîâ ýëåêòðîííûõ äåíåã óâåëè÷èëîñü â ÷åòûðå ðàçà äî 4% âçðîñëîãî íàñåëåíèÿ. Áàíê Àíãëèè, êîòîðûé íå ðåãóëèðóåò äåÿòåëüíîñòü êîìïàíèé, çàíèìàþùèõñÿ ýëåêòðîííûìè äåíüãàìè, óòâåðæäàåò, ÷òî ó êëèåíòîâ åñòü îêîëî 10 ìèëëèàðäîâ åâðî (11,3 ìèëëèàðäà äîëëàðîâ), ïðèïàðêîâàíû â ïîäîáíûõ êîìïàíèÿõ.
Ñåé÷àñ âíîâü ïîñòåïåííî ïîäíèìàþòñÿ âîïðîñû â îòíîøåíèè äåñÿòêîâ òàêèõ ó÷ðåæäåíèé EMI, ïîëó÷èâøèõ ëèöåíçèþ áëàãîäàðÿ óñèëèÿì âëàñòåé ïî ïîâûøåíèþ ðåïóòàöèè Ëîíäîíà êàê öåíòðà ôèíàíñîâûõ òåõíîëîãèé è îæèâëåíèþ êîíêóðåíöèè â áàíêîâñêîì ñåêòîðå. Ïðè ýòîì ñîòíè íîðìàòèâíûõ, þðèäè÷åñêèõ è êîðïîðàòèâíûõ äîêóìåíòîâ ðèñóþò äîñòàòî÷íî òðåâîæíóþ êàðòèíó ýòîãî óãîëêà ðûíêà. È îíè óêàçûâàþò íà ñëàáûå ìåñòà â íàäçîðå Óïðàâëåíèÿ ôèíàíñîâîãî íàäçîðà Âåëèêîáðèòàíèè. Òàê, ñðåäè êîìïàíèé, îäîáðåííûõ FCA, åñòü êîìïàíèè, ðóêîâîäèòåëè èëè àêöèîíåðû êîòîðûõ ñâÿçàíû ñî ñêàíäàëàìè ñ îòìûâàíèåì äåíåã â ñòðàíàõ Áàëòèè, ïðåäïîëàãàåìûìè ôèíàíñîâûìè ïðàâîíàðóøåíèÿìè â Ðîññèè è Êûðãûçñòàíå, ìîøåííè÷åñòâîì â ñôåðå çäðàâîîõðàíåíèÿ â ÑØÀ è ïîäîçðåâàåìûìè ïðàâîíàðóøåíèÿìè â Ëþêñåìáóðãå è Àâñòðàëèè. Äåñÿòêè ôèðì êîíòðîëèðóþòñÿ èíâåñòîðàìè â þðèñäèêöèÿõ äàëåêî çà ïðåäåëàìè Âåëèêîáðèòàíèè, âêëþ÷àÿ Áðèòàíñêèå Âèðãèíñêèå îñòðîâà, Êèïð, Óêðàèíó è Îáúåäèíåííûå Àðàáñêèå Ýìèðàòû. Íåêîòîðûå îòêðûòî õâàñòàþòñÿ òåì, ÷òî âåäóò äåëà ñ êëèåíòàìè èç ãðóïïû âûñîêîãî ðèñêà.
Transparency International UK, áðèòàíñêîå ïîäðàçäåëåíèå ãëîáàëüíîé àíòèêîððóïöèîííîé ãðóïïû, â ïðîøëîì ìåñÿöå çàáèëî òðåâîãó â ñâîåì îò÷åòå, çàÿâèâ, ÷òî áîëåå îäíîé òðåòè EMI, ëèöåíçèðîâàííûõ FCA, èìåþò êðàñíûå ôëàæêè, ñâÿçàííûå ñ èõ äåÿòåëüíîñòüþ, ëèáî âëàäåëüöàìè/äèðåêòîðàìè.
«Ýòî Äèêèé Çàïàä, äàæå áåç äîïîëíèòåëüíûõ îñëîæíåíèé, ñâÿçàííûõ ñ òåìè, êòî îñâàèâàåò ýòîò ñåãìåíò ñ óìûøëåííûìè ïðåñòóïíûìè íàìåðåíèÿìè, - ñêàçàë Ãðýì Áàððîó, àíàëèòèê ïî ôèíàíñîâûì ïðåñòóïëåíèÿì, ðàáîòàâøèé íà òàêèõ êðåäèòîðîâ, êàê HSBC Holdings Plc , Nordea Bank Abp è Societe Generale SA. - Òî, ÷òî ó âàñ åñòü, íàõîäèòñÿ â ñâîáîäíîì îáîðîòå, è ðåãóëèðóþùèå îðãàíû îò÷àÿííî áîðþòñÿ çà òî, ÷òîáû åãî äîãíàòü».
Äàííûå FCA ïîêàçûâàþò, ÷òî àãåíòñòâî ïðåäïðèíÿëî îïðåäåëåííûå äåéñòâèÿ. Òîëüêî â ïðîøëîì ãîäó îíî îòêëîíèëî 50 èç 89 çàÿâîê, ïðîâåäÿ òàêæå âîñåìü îôèöèàëüíûõ ïðîâåðîê EMI. Ðåãóëÿòîð ðàíåå íàëîæèë îãðàíè÷åíèÿ íà âåäåíèå áèçíåñà â îòíîøåíèè åùå ÷åòûðåõ ôèðì.
«Ìû ñîñðåäîòî÷åíû íà áîðüáå ñ ôèíàíñîâûìè ïðåñòóïëåíèÿìè, - ñêàçàë ïðåäñòàâèòåëü FCA â ýëåêòðîííîì ïèñüìå, îòêàçàâøèñü îò êîììåíòàðèåâ ïî Moorwand èëè äðóãèì ïîäîçðèòåëüíûì ôèíàíñîâûì ñóáúåêòàì. - Ìû ïðîäåëàëè çíà÷èòåëüíûé îáúåì ðàáîòû ïî ïîâûøåíèþ ñòàíäàðòîâ áîðüáû ñ ôèíàíñîâûìè ïðåñòóïëåíèÿìè â êîìïàíèÿõ, çàíèìàþùèõñÿ ïëàòåæàìè è ýëåêòðîííûìè äåíüãàìè, âêëþ÷àÿ ââåäåíèå îãðàíè÷åíèé íà âåäåíèå áèçíåñà äëÿ íåêîòîðûõ èç íèõ. Ìû ïðîäîëæèì ïðèíèìàòü ðåøèòåëüíûå ìåðû â òåõ ñëó÷àÿõ, êîãäà ôèðìû íå ñîîòâåòñòâóþò îæèäàåìûì íàìè ñòàíäàðòàì».
EMI ïîÿâèëèñü îêîëî äåñÿòè ëåò íàçàä. Îíè ïðåäëàãàþò ïëàòåæíûå óñëóãè, òàêèå êàê îáðàáîòêà òðàíçàêöèé, ïðåäîïëà÷åííûå êàðòû, äåíåæíûå ïåðåâîäû çà ãðàíèöó è öèôðîâûå êîøåëüêè. Íî îíè ÷àñòî îáñëóæèâàþò êëèåíòîâ ñ âûñîêèì óðîâíåì ðèñêà, ñ êîòîðûìè òðàäèöèîííûå êðåäèòîðû îòêàçûâàþòñÿ èìåòü äåëî, íàïðèìåð ñ òåìè, êòî òîðãóåò êðèïòîâàëþòàìè, ñêàçàë Äæîí Âåäæ, ïàðòíåð ëîíäîíñêîé áóõãàëòåðñêîé ôèðìû Berg Kaprow Lewis LLP.
«Ýòè ðåáÿòà (âëàäåëüöû êðèïòîâàëþòû – ïðèì. àâò.) íå ìîãóò ïîëüçîâàòüñÿ áàíêîâñêèìè óñëóãàìè, - ñêàçàë Âåäæ, ðàáîòàþùèé ñ ïëàòåæíûìè êîìïàíèÿìè. - ×òî îíè (EMI – ïðèì. àâò.) äåëàþò ñåé÷àñ, òàê ýòî çàïîëíÿþò ïðîáåë íà ðûíêå, êîòîðûé íå çàïîëíÿåòñÿ áàíêàìè High Street èëè îñíîâíûìè áàíêàìè-ýêâàéåðàìè».
Ïî îöåíêàì ïðàâèòåëüñòâà, îòìûâàíèå äåíåã óæå îáõîäèòñÿ Âåëèêîáðèòàíèè áîëåå ÷åì â 100 ìëðä ôóíòîâ ñòåðëèíãîâ â ãîä, à ðàñïðîñòðàíåíèå EMI áåç áîëåå æåñòêîãî ðåãóëèðîâàíèÿ ìîæåò óõóäøèòü ðåïóòàöèþ Ëîíäîíà êàê öåíòðà ãðÿçíûõ äåíåã, ãîâîðèò Âåäæ è äðóãèå ôèíàíñèñòû.
Áåñïîêîéñòâî ñòàëî åùå áîëåå ñåðüåçíûì ïîñëå êðàõà Wirecard AG â Ãåðìàíèè â ïðîøëîì ãîäó. Ãëàâíûé ðåãóëèðóþùèé îðãàí ýòîé êîìïàíèè, BaFin, ïðîïóñòèë ìèìî âíèìàíèÿ âñå ïðèçíàêè òîãî, ÷òî ýòî áûëà ôèðìà-îäíîäíåâêà. È êîãäà îíà âçîðâàëàñü, ñ åå ñ÷åòîâ áåññëåäíî ïðîïàëè ñðåäñòâà â ðàçìåðå 2,3 ìëðä äîëëàðîâ.
«Åñëè âû ñèäåëè áû íà ìåñòå êîãî-òî èç FCA, âû áû çàáåñïîêîèëèñü», - ñ÷èòàåò Àëàí Áðåíåð, ïðîôåññîð ïðàâà â Óíèâåðñèòåòñêîì êîëëåäæå Ëîíäîíà, èçó÷àâøèé îòðàñëü EMI. Îí óòâåðæäàåò, ÷òî ôèðì, ïîäîáíûõ Wirecard â Àíãëèè ïðåäîñòàòî÷íî.
Ïî ñëîâàì Áðåíåðà, ïðàâèòåëüñòâà ïî âñåé Åâðîïå ãîäàìè ïûòàëèñü âñòðÿõíóòü ïëàòåæíûé áèçíåñ è âûðâàòü êîíòðîëü ó ãëîáàëüíûõ áàíêîâ, ÷òîáû ñîêðàòèòü ðàñõîäû äëÿ êëèåíòîâ. Äèðåêòèâà Åâðîïåéñêîãî ñîþçà î ïëàòåæíûõ óñëóãàõ, ââåäåííàÿ â 2007 ãîäó è ïåðåñìîòðåííàÿ ïðèìåðíî äåñÿòüþ ãîäàìè ïîçæå, áûëà ðàçðàáîòàíà èìåííî äëÿ óïðîùåíèÿ òðàíçàêöèé è ïîîùðåíèÿ íîâûõ ó÷àñòíèêîâ ðûíêà.
Ñ òåõ ïîð êîìïàíèè, çàíèìàþùèåñÿ ýëåêòðîííûìè äåíüãàìè, îáû÷íî ïîäâåðãàþòñÿ áîëåå ìÿãêîìó ðåãóëèðîâàíèþ, ÷åì áàíêè. Èì ðàçðåøåíî îáðàáàòûâàòü ïëàòåæè è õðàíèòü ñðåäñòâà êëèåíòîâ, íî êëèåíòû íå çàùèùåíû íàöèîíàëüíûìè ïðîãðàììàìè ñòðàõîâàíèÿ âêëàäîâ, è ôèðìû íå ìîãóò ïðåäîñòàâëÿòü ññóäû.
Áîëåå ñîëèäíûå ôèðìû, â òîì ÷èñëå Revolut Ltd. è Checkout.com, à òàêæå äåñÿòêè áîëåå ìåëêèõ ÿâëÿþòñÿ ÷àñòüþ ðàñòóùåãî ëîíäîíñêîãî ôèíàíñîâîãî ðûíêà, îäíîãî èç êðóïíåéøèõ â ìèðå è âûñîêî öåíèìîãî ïðàâèòåëüñòâîì Âåëèêîáðèòàíèè ïîñëå âûõîäà Âåëèêîáðèòàíèè èç ÅÑ.
Íàðÿäó ñ ðîñòîì åñòü ïîòåíöèàë äëÿ áîëüøåãî ðèñêà. Êîëè÷åñòâî îò÷åòîâ î ïîäîçðèòåëüíîé äåÿòåëüíîñòè (SAR), ñâÿçàííûõ ñ ñåêòîðîì ýëåêòðîííûõ ïëàòåæåé, óâåëè÷èëîñü â ÷åòûðå ðàçà, íà÷èíàÿ ñ ìàðòà 2019 ãîäà. Ïðåäñòàâèòåëü Íàöèîíàëüíîãî àãåíòñòâà ïî áîðüáå ñ ïðåñòóïíîñòüþ Âåëèêîáðèòàíèè ñîîáùèë î ðåçêîì ðîñòå SAR, êîòîðûå ôèðìû è ÷àñòíûå ëèöà äîëæíû ïîäàâàòü, êîãäà îíè ñòàëêèâàþòñÿ ñ ýòèì. Ó÷èòûâàÿ ðîñò îòðàñëè, íå ñòîèò óäèâëÿòüñÿ è ðîñòó ÷èñëà òàêèõ îò÷åòîâ. Áàíê Àíãëèè ïðåäóïðåäèë, ÷òî â ýòîì ñåêòîðå «â áóäóùåì ìîãóò âîçíèêíóòü ñèñòåìíûå ðèñêè».
Ìàëî êòî ïîéìàë â ýòîé ìóòíîé âîäè÷êå áîëüøå, ÷åì áûâøèé ãåíåðàëüíûé äèðåêòîð Moorwand Ðîáåðò Êîðòíèäæ. 57-ëåòíèé Êîðòíèäæ, èçâåñòíûé ñâîèìè ïëàòåæíûìè çíàíèÿìè, êîòîðûé ÿâëÿåòñÿ êâàëèôèöèðîâàííûì þðèñòîì ñ 1990 ãîäà.
Ê ñåðåäèíå 2010-õ îí áûë êîíñóëüòàíòîì â àìåðèêàíñêîé þðèäè÷åñêîé ôèðìå Locke Lord LLP, àêòèâíî ó÷àñòâîâàë â öåðåìîíèè âðó÷åíèÿ íàãðàä â îáëàñòè ôèíàíñîâûõ òåõíîëîãèé â Ëîíäîíå è íà÷àë çàíèìàòü äîëæíîñòè â ñîâåòå äèðåêòîðîâ EMI. Îí òàêæå êîíñóëüòèðîâàë ïî êðèïòîâàëþòå Ðóæó Èãíàòîâó èç Áîëãàðèè, èçâåñòíóþ êàê Cryptoqueen, êîòîðàÿ òîãäà ïðîäâèãàëà öèôðîâóþ âàëþòó OneCoin. Ïðîêóðàòóðà ÑØÀ îáâèíèëà åå â ìîøåííè÷åñòâå íà 4 ìëðä äîëëàðîâ. Îíà òàê è íå ïîÿâèëàñü â ñóäå äëÿ ïðåäúÿâëåíèÿ îáâèíåíèé.
 2015 ãîäó Êîðòíèäæ ñòàë äèðåêòîðîì AF Payments Ltd., ëîíäîíñêîé ôèðìû, ïîëó÷èâøåé ëèöåíçèþ EMI íåñêîëüêî ëåò ñïóñòÿ. Îñíîâàòåëåì è ãåíåðàëüíûì äèðåêòîðîì êîìïàíèè ÿâëÿåòñÿ ïðåäïðèíèìàòåëü â ñôåðå ôèíàíñîâûõ òåõíîëîãèé Ãàé Ðàéìîíä Ýëü-Õóðè, íî, êàê ïîêàçûâàþò äàííûå, åäèíñòâåííûì çàðåãèñòðèðîâàííûì àêöèîíåðîì êîìïàíèè ÿâëÿåòñÿ êîìïàíèÿ ñ Áðèòàíñêèõ Âèðãèíñêèõ îñòðîâîâ.
Ýëü Õóðè ðàíåå óïðàâëÿë FBME Card Services Ltd., êîìïàíèåé, ñâÿçàííîé ñ FBME Bank Ltd., êîòîðàÿ èçâåñòíà òåì, ÷òî áûëà èñêëþ÷åíà èç ôèíàíñîâîé ñèñòåìû ÑØÀ ïîñëå îáâèíåíèé â îòìûâàíèè ñðåäñòâ ïðåñòóïíûì îðãàíèçàöèÿì è âîåíèçèðîâàííûì ãðóïïàì, âêëþ÷àÿ "Õåçáîëëó". Ýëü Õóðè ñêàçàë ÷åðåç ñâîåãî àäâîêàòà, ÷òî îí íå íåñåò îòâåòñòâåííîñòè çà ïðàâîíàðóøåíèÿ â êîìïàíèè, è îí íå ñâÿçàí ñ îòìûâàíèåì äåíåã, à ñêîðåå ñòðåìèëñÿ ïîëîæèòü ýòîìó êîíåö. Íè Ýëü-Õóðè, íè AF Payments, íè Êîðòíèäæ íå áûëè îáâèíåíû â êàêèõ-ëèáî íàðóøåíèÿõ.
Êîðòíèäæ âîøåë â ñîâåò äèðåêòîðîâ CFS-ZIPP Ltd., åùå îäíîé EMI, â 2016 ãîäó. Ïî äàííûì ñóäåáíîãî èñêà îí ïîìîã îðãàíèçîâàòü ññóäó â ðàçìåðå 1,5 ìëí ôóíòîâ ñòåðëèíãîâ îò êîìïàíèè è åå âëàäåëüöà äëÿ ôèðìû ïî òîðãîâëå âàëþòîé, êîòîðóþ ïðîäâèãàë òîãäàøíèé äåëîâîé ïàðòíåð. Ýòî ïðåäïðèÿòèå, SwissPro Asset Management AG, ðàçîðèëîñü â 2019 ãîäó ñ óáûòêàìè áîëåå 50 ìëí ôóíòîâ ñòåðëèíãîâ. Øâåéöàðñêèé ðåãóëèðóþùèé îðãàí ñîîáùèë â ïèñüìå êðåäèòîðàì, ÷òî áèçíåñ îñíîâàí íà ñõåìå Ïîíöè, èçâåñòíîé ó íàñ êàê «ïèðàìèäà». Êîðòíèäæ, êîòîðûé ïîêèíóë ñîâåò äèðåêòîðîâ CFS-ZIPP â òîì æå ãîäó, íå áûë îáâèíåí â íàðóøåíèÿõ.
Âìåñòî ýòîãî îí ñòàë äèðåêòîðîì ePayments Systems Ltd. â 2018 ãîäó, ÷åðåç äâà ìåñÿöà ïîñëå òîãî, êàê ýòà ôèðìà ïîëó÷èëà ëèöåíçèþ FCA. Îñíîâàííàÿ ðîññèéñêèì áèçíåñìåíîì è êîíòðîëèðóåìàÿ íåóñòàíîâëåííûìè îôøîðíûìè àêöèîíåðàìè, êîìïàíèÿ íàêîïèëà îêîëî 175 ìèëëèîíîâ ôóíòîâ ñðåäñòâ êëèåíòîâ, êàê ïîêàçûâàþò äàííûå èç Âåëèêîáðèòàíèè. Òåì íå ìåíåå â ôåâðàëå 2020 ãîäà êîìïàíèÿ îáúÿâèëà, ÷òî ïðèîñòàíîâèë âñþ äåÿòåëüíîñòü ïîñëå ðàññëåäîâàíèÿ FCA ïî âîïðîñó îòìûâàíèÿ êîìïàíèåé äåíåã. Êîðòíèäæ ïîêèíóë ñîâåò äèðåêòîðîâ ÷åðåç íåñêîëüêî äíåé è íå áûë îáâèíåí â êàêèõ-ëèáî íàðóøåíèÿõ.
Çàòî EPayments ñîîáùèëà íà ñâîåì âåá-ñàéòå â ïðîøëîì ìåñÿöå, ÷òî âîçîáíîâèëà ðàáîòó. Ìàñóä Çàáåòè, þðèñò Greenberg Traurig, ïðåäñòàâëÿþùèé ôèðìó, ñêàçàë, ÷òî êîìïàíèÿ «ðàçðàáîòàëà íàäåæíûé è âåäóùèé â îòðàñëè ïîäõîä äëÿ ïîääåðæêè èñêîðåíåíèÿ ìîøåííè÷åñòâà è ïðåäîòâðàùåíèÿ îòìûâàíèÿ äåíåã».
Êîðòíèäæ îòêàçàëñÿ êîììåíòèðîâàòü ñâîþ ðàáîòó â ePayments èëè êàêîé-ëèáî äðóãîé êîìïàíèè, íî óòî÷íèë, ÷òî îòðàñëü EMI áûëà «ïðåîáðàçîâàíà â ïîñëåäíèå ãîäû» â îòâåò íà ïîâûøåííîå âíèìàíèå. «Ïðîèçîøëî çàìåòíîå óëó÷øåíèå íå òîëüêî â óðîâíå ïîíèìàíèÿ è ðåàëèçàöèè ñîîòâåòñòâóþùèõ ïðàâèë â ñîîòâåòñòâèè ñ ðóêîâîäñòâîì FCA, - ñêàçàë îí, - íî òàêæå è ãîðàçäî ëó÷øàÿ ñïîñîáíîñòü ïðèìåíÿòü ýòî ðóêîâîäñòâî íà ïðàêòèêå».
 290-ñòðàíè÷íîì ñïðàâî÷íèêå FCA ïî êîìïàíèÿì, îêàçûâàþùèì ïëàòåæíûå óñëóãè, îïèñàí ñòðîãèé ïðîöåññ óòâåðæäåíèÿ. Êàíäèäàò äîëæåí áûòü â ñîñòîÿíèè óáåäèòü ðåãóëèðóþùèé îðãàí â òîì, ÷òî åãî ðóêîâîäèòåëè «èìåþò õîðîøóþ ðåïóòàöèþ» è íå áûëè îñóæäåíû çà ïðåñòóïëåíèå, íå ðàññëåäîâàëèñü äðóãèìè îðãàíàìè è íå ñòàëè ïðåäìåòîì îòðèöàòåëüíîãî çàêëþ÷åíèÿ â ðàìêàõ ãðàæäàíñêîãî ñóäîïðîèçâîäñòâà. Åñëè óñïåøíûé êàíäèäàò çàòåì âûçûâàåò ïîäîçðåíèÿ, ó íàáëþäàòåëÿ åñòü øèðîêèå ïðàâîïðèìåíèòåëüíûå ïîëíîìî÷èÿ, âêëþ÷àÿ ïðîâåäåíèå ðåéäîâ, çîíäèðîâàíèå èõ îïåðàöèé è ïðèîñòàíîâëåíèå èëè îòçûâ ëèöåíçèé.
Íî èìåòü âëàñòü - ýòî îäíî, à ïîëüçîâàòüñÿ åþ - äðóãîå. Áàíê Àíãëèè ïðåäóïðåäèë î âîçìîæíûõ ïðîáåëàõ â íàäçîðå çà ïëàòåæíûìè êîìïàíèÿìè â 2019 ãîäó è ïðèçâàë ê òùàòåëüíîìó àíàëèçó òîãî, êàê îñóùåñòâëÿåòñÿ ìîíèòîðèíã îòðàñëè. À FCA ïîäâåðãëîñü êðèòèêå ñî ñòîðîíû çàêîíîäàòåëåé ïîñëå êðàõà â íà÷àëå ïðîøëîãî ãîäà ýìèòåíòà ìèíè-îáëèãàöèé London Capital & Finance Plc, â ðåçóëüòàòå êîòîðîãî ðîçíè÷íûå èíâåñòîðû ïîíåñëè óáûòêè â ðàçìåðå áîëåå 300 ìèëëèîíîâ äîëëàðîâ.
 ýòîì äåëå íå áûëî ýëåêòðîííûõ ïëàòåæåé, íî ïîñëåäóþùåå ðàññëåäîâàíèå áûëî ñïóùåíî íà òîðìîçà ïðè òîãäàøíåì øåôå Ýíäðþ Áåéëè, íûíå óïðàâëÿþùåì Áàíêîì Àíãëèè. Ïðåññ-ñåêðåòàðü Áåéëè îò êîììåíòàðèåâ îòêàçàëñÿ.
 èþíå ïàðëàìåíòñêèé êîìèòåò ïðèøåë ê âûâîäó, ÷òî FCA äîëæíî óñòàíîâèòü êëþ÷åâûå ýòàïû ïðåîáðàçîâàíèÿ ñâîåé êóëüòóðû. Àãåíòñòâî ïîòðåáîâàëî ïðèíÿòèÿ çàêîíà î íàäåëåíèè åãî äîïîëíèòåëüíûìè ïîëíîìî÷èÿìè ïî íàäçîðó çà ìåíåäæåðàìè EMI, êîòîðûå ïðèâåëè áû åãî ïîëíîìî÷èÿ â ñîîòâåòñòâèå ñ åãî íàäçîðîì çà ðóêîâîäèòåëÿìè áàíêîâ.
Äæåéí Äæè, þðèñò ïî êîìïëàåíñó, ðàáîòàþùàÿ ñ ïëàòåæíûìè êîìïàíèÿìè, ñêàçàëà, ÷òî ðèñêè àóäèòà FCA íèçêèå, ÷òî àãåíòñòâó íå õâàòàåò ïåðñîíàëà äëÿ ïðîâåäåíèÿ ðàññëåäîâàíèé è ÷òî îíî íåýôôåêòèâíî â áîðüáå ñ ôèíàíñîâûìè ïðåñòóïëåíèÿìè.
«FCA íàõîäèòñÿ ìåæäó ñêàëîé è íàêîâàëüíåé, - ñêàçàëà Äæè. - Ó íåãî íåäîñòàòî÷íî ðåñóðñîâ, è îíî òàêæå íàõîäèòñÿ ïîä äàâëåíèåì, ÷òîáû äåðæàòü ðûíîê îòêðûòûì».
Íåêîòîðûå ïðèíóäèòåëüíûå ìåðû âûçûâàþò áîëüøå âîïðîñîâ.
Ê ïðèìåðó, ëîíäîíñêóþ Allied Wallet Ltd. FCA ïðèíóäèëî ëèêâèäèðîâàòüñÿ â 2019 ãîäó, âñåãî ÷åðåç 18 ìåñÿöåâ ïîñëå ïðåäîñòàâëåíèÿ åé ëèöåíçèè EMI.  ìàå òîãî æå ãîäà Ôåäåðàëüíàÿ òîðãîâàÿ êîìèññèÿ ÑØÀ îáâèíèëà êîìïàíèþ è åå âëàäåëüöà Àõìàäà Õàâàäæà â îáðàáîòêå ïëàòåæåé äëÿ ïèðàìèäùèêîâ, à çàòåì íàëîæèëà øòðàô â ðàçìåðå 110 ìèëëèîíîâ äîëëàðîâ â ðàìêàõ óðåãóëèðîâàíèÿ ñïîðà.
 àâãóñòå 2021 ãîäà ïðîêóðàòóðà Ìàññà÷óñåòñà îáâèíèëà Õàâàäæà è äðóãèõ â îðãàíèçàöèè ìîøåííè÷åñòâà íà 150 ìèëëèîíîâ äîëëàðîâ.
Êîãäà îôèöèàëüíûå ëèöà FCA ðàññìàòðèâàëè åãî çàÿâêó, ó Õàâàäæà åäâà ëè áûë ÷èñòûé ïîñëóæíîé ñïèñîê. Îí è îäíîèìåííàÿ àìåðèêàíñêàÿ êîìïàíèÿ çàïëàòèëè 13 ìèëëèîíîâ äîëëàðîâ â 2010 ãîäó, ÷òîáû óñòðàíèòü îáâèíåíèÿ ôåäåðàëüíûõ âëàñòåé â íåçàêîííîé îáðàáîòêå äåíåæíûõ ñðåäñòâ äëÿ èãîðíûõ çàâåäåíèé. Õàâàäæ, ñêðûâàþùèéñÿ îò ïðàâîñóäèÿ ïî îòäåëüíîìó äåëó, íèêàê íå êîììåíòèðóåò ýòè ñîáûòèÿ ïî ñåé äåíü.
FCA îäîáðèëî çàÿâêó Moorwand íà ëèöåíçèþ â àïðåëå 2018 ãîäà, ïðèìåðíî â òî âðåìÿ, êîãäà Àëìàðè âçÿë ïîä ñâîé êîíòðîëü êîìïàíèþ. Àëìàðè, êîòîðûé, êàê ñîîáùàåòñÿ, áûë æåíàò íà äî÷åðè áûâøåãî ìîëäàâñêîãî ïîëèòè÷åñêîãî òÿæåëîâåñà Äóìèòðó Äüÿêîâà, áûë èçâåñòåí òåì, ÷òî î÷àðîâûâàë êëèåíòîâ â ëó÷øèõ ðåñòîðàíàõ Êèøèíåâà, íî äðóãèå áûëè íàïóãàíû åãî âîîðóæåííûì îêðóæåíèåì, ãîâîðÿò ëþäè, çíàêîìûå ñ ýòèì âîïðîñîì.
Êîðòíèäæ ñòàë ãåíåðàëüíûì äèðåêòîðîì Moorwand â íà÷àëå 2018 ãîäà, êîãäà êîìïàíèÿ óãëóáëÿëà îòíîøåíèÿ ñ Kobenhavns Andelskasse. Àëìàðè ñòàë àêöèîíåðîì êîîïåðàòèâíîãî áàíêà, à Êîðòíèäæ âîøåë â ñîâåò äèðåêòîðîâ.
 òî âðåìÿ áàíê ïðèâëåêàë êëèåíòîâ ñ Ìàðøàëëîâûõ îñòðîâîâ â Áåëèç. Äàòñêèé ôèíàíñîâûé ðåãóëèðóþùèé îðãàí çàïðîñèë ïîëèöåéñêîå ðàññëåäîâàíèå â àâãóñòå òîãî æå ãîäà, îòìåòèâ, ÷òî áèçíåñ êðåäèòîðà ïî îêàçàíèþ ïëàòåæíûõ óñëóã ïðèâëåê «áîëüøîå êîëè÷åñòâî êëèåíòîâ, êîòîðûå èíà÷å íå èìåþò åñòåñòâåííîé ñâÿçè ñ ó÷ðåæäåíèåì», è ÷òî «òàêèå òðàíçàêöèè ñâÿçàíû ñ âûñîêèì ðèñêîì îòìûâàíèÿ äåíåã è ôèíàíñèðîâàíèÿ òåððîðèçìà».
Ñïóñòÿ íåñêîëüêî íåäåëü áàíê áûë ïåðåäàí ïîä óïðàâëåíèå ôèíàíñîâûõ âëàñòåé Äàíèè. Ñ òåõ ïîð ïîëèöèÿ àðåñòîâàëà ñ÷åòà íà ìèëëèîíû äîëëàðîâ, ñâÿçàííûå ñ Àëüìàðè è Ìóðâàíä, ñîãëàñíî ñîîáùåíèÿì äàòñêîé ãàçåòû Borsen, ðàññëåäîâàâøåé ýòîò ñêàíäàë. Àãåíòñòâî ïî áîðüáå ñ ìîøåííè÷åñòâîì Äàíèè ïîäòâåðäèëî, ÷òî ðàññëåäîâàíèå â îòíîøåíèè Kobenhavns Andelskasse ïðîäîëæàåòñÿ, íî îòêàçàëîñü îò äàëüíåéøèõ êîììåíòàðèåâ, êàê è íàöèîíàëüíûå ôèíàíñîâûå ðåãóëÿòîðû.
Êîðòíèäæ, êîòîðûé ïîêèíóë Ìóðâàíä â 2020 ãîäó, íå áûë îáâèíåí â ÷åì-ëèáî. È Àëìàðè, è ñàìà êîìïàíèÿ òîæå. Ìåæäó òåì, ñîãëàñíî îáçîðó ïðîôèëåé LinkedIn, êëþ÷åâûå ðîëè â ôèðìå, âêëþ÷àÿ ïîçèöèè ïî óïðàâëåíèþ ðèñêàìè è ïðèâëå÷åíèþ êëèåíòîâ, áûëè ïåðåìåùåíû â Ìîëäîâó.
Êîðòíèäæ îñòàåòñÿ àêòèâíûì â îòðàñëè. Îí áûë ñóäüåé íà áðèòàíñêîé ïðåìèè Emerging Payments Awards â îêòÿáðå, ãäå â ñâîåì èíòåðâüþ ñ êðàñíîé êîâðîâîé äîðîæêîé ðàçìûøëÿë î ïðîáëåìàõ, ñ êîòîðûìè ñòàëêèâàþòñÿ êîìïàíèè, çàíèìàþùèåñÿ ýëåêòðîííûìè ïëàòåæàìè. «Ó íàñ åùå ìíîãî âñåãî ïðîèñõîäèò, - ñêàçàë Êîðòíèäæ. - Ðåãóëèðóþùèå îðãàíû ïûòàþòñÿ âñå èñïðàâèòü».
Åñëè âû ïîëüçóåòåñü ýëåêòðîííûìè ïëàòåæíûìè ñèñòåìàìè, ñòàðàéòåñü èìåòü äåëî ñ êðóïíûìè, òðàíñíàöèîíàëüíûìè êîìïàíèÿìè, ïðåäñòàâëåííûìè íà ðûíêå ìíîãî ëåò.  òîì ÷èñëå è ïîòîìó, ÷òî êîãäà ïóçûðè íà÷íóò ëîïàòüñÿ, çà íèìè ïîñëåäóþò âñå ôèðìû-îäíîäíåâêè. È ëó÷øå âàøèì äåíüãàì íå áûòü ó íèõ â ýòîò ìîìåíò.
Èñòîðèÿ îäíîé íåîðòîäîêñàëüíîé êðåäèòíîé ïîëèòèêè: èíôëÿöèÿ â Òóðöèè ñîñòàâèëà 36%
Ôîíäîâûé ðûíîê Øðè-Ëàíêè ïåðåæèâàåò áóì, ïàðà USDINR ðàñòåò âïåðâûå çà äâå íåäåëè
2021 – ãîä ñëèÿíèé è ïîãëîùåíèé: êàê òðåéäåðó èñïîëüçîâàòü ýòó èíôîðìàöèþ
Ðåêîðäíûé äåôèöèò òîâàðîâ â ÑØÀ áåñïîêîèò ýêîíîìèñòîâ
Òàèëàíä ïîêàçûâàåò, ÷òî àêöèè òåõíîêîìïàíèé, ñâÿçàííûõ ñ áèòêîèíîì, - ïî-ïðåæíåìó îòëè÷íûé èíñòðóìåíò
Ñ àíàëèòèêîé îò êîìïàíèè ÈíñòàÔîðåêñ Âû âñåãäà áóäåòå çíàòü î ðûíî÷íûõ òðåíäàõ! Çàðåãèñòðèðóéòåñü â ÈíñòàÔîðåêñ è ïîëó÷èòå äîñòóï ê åùå áîëüøåìó êîëè÷åñòâó áåñïëàòíûõ ñåðâèñîâ äëÿ ïðèáûëüíîé òîðãîâëè.